무배당 변액보험에 대한 변화를 주문하라

퇴직연금 펀드, 변화를 주문하라 http://blog.daum.net/meatmarketing/2209 에 이어,

 

무배당 변액보험에 대한 변화를 주문하자. 난 셀러리맨이다.

 

 

http://www.prudential.co.kr/contents/variable_noti/_view/varInsrProdNoti.jsp

 

 

아내는 말한다. "당신이 갑자기 죽으면 난 어떻게 하지?" 그리고 얼마 지난 후의 결과물이다. 다행스럽게도 아들들 셋의 건강보험료 납입이 끝나가는 시점이어서 각박한 생활 중에 해볼 수 있는 여지가 있었다.

 

  > 첫번째 속성 : 사망보험금 = 종신

  > 두번째 속성 : 건강보험

 

 

<주요 내용>

사망 시 1억. 60세 이전은 1억5천

고도장애, 1급장애, 중증 5천

장애진단, 장애급수에 따라 계약금 5천, 가령 6급 10%라면 5백

질병, 암, 뇌, 심장, 간경화 등 성인5대 2천 내외

수술하면 20만원부터 1천. 5그룹으로 분류

입원비 4만원/일, 3일초과 시

 

 

 

1. 펀드명 : (무)VIP변액유니버셜종신

• 
• 
• 

 

2. 가입내역

 

계약일자	만기일 (보장기간)1)	납입기간/납입주기	1회 보험료	납입보헙료 합계2)	추가납입보험료 합계
2012년 11월 23일	종신	60세납/월납	268,200원

 

 

3. 운영보수

 

구분	배당혼합형	혼합형	안정혼합형	주식혼합형	해외혼합형	롱텀밸류혼합형
운영보수	연 0.537%	연 0.537%	연 0.514%	연 0.583%	연 0.582%	연 0.560%
투자일임보수	연 0.154%	연 0.154%	연 0.127%	연 0.208%	연 0.100%	연 0.181%
수탁보수	연 0.012%	연 0.012%	연 0.012%	연 0.012%	연 0.012%	연 0.012%
사무관리보수	연 0.023%	연 0.023%	연 0.023%	연 0.023%	연 0.023%	연 0.023%
합계	연 0.726%	연 0.726%	연 0.676%	연 0.826%	연 0.717%	연 0.776%

 

 

4. 계약자적립금 및 해지환급금

 

펀드종류 펀드좌당기준가격 보유좌수 계약자적립금 해지환급금 롱텀밸류혼합형 1,256.08원 2,366.37491 합 계 2,366.37491 2,972,356원 2,984,514원

1) 계약자적립금은 특별계정 운용실적에 따라 적립된 금액이며, 해지환급금은 기준일 현재 해지를 가정할 경우 환급 가능한 금액으로, 주계약 및 특약의 해지환급금을 합산한 금액입니다. 단, 보험계약대출 잔액이 있는 계약의 해지시에는 해지환급금에서 보험계약대출 원리금을 차감하여 지급합니다. 2) 변액보험 계약은 납입한 보험료 중 위험보험료, 사업비 및 특약보험료를 차감한 후 특별계정으로 투입.운용되고, 중도 해지시에는 특별계정 적립금에서 미상각신계약비(해지공제액)를 차감하므로 해지환급금은 납입보험료보다 적거나 없을 수도 있으며, 특별계정 수익률에 따라 차이가 발생합니다.

 

 

5. 최근 6개월간 매월말 기준가격 변동내역

 

구분	기준가격 변동 추이 (매월말 기준)
	2015년 04월 30일	2015년 03월 31일	2015년 02월 28일	2015년 01월 31일	2014년 12월 31일	2014년 11월 30일
배당혼합형	1,914.22	1,889.98	1,867.23	1,859.86	1,829.99	1,846.95
혼합형	2,117.29	2,095.32	2,075.69	2,071.85	2,048.26	2,061.26
안정혼합형	1,781.34	1,783.38	1,764.36	1,766.75	1,745.31	1,749.50
주식혼합형	1,487.74	1,441.43	1,416.52	1,406.43	1,374.56	1,394.08
해외혼합형	1,900.46	1,882.48	1,893.71	1,862.02	1,855.24	1,873.67
롱텀밸류혼합형	1,273.44	1,243.59	1,228.61	1,219.55	1,197.59	1,214.73

 

 

 

6. 기간별 수익률

 

구분	펀드설정일	1개월	3개월	6개월	1년	펀드설정일 이후 누적
배당혼합형	2005.10.04	1.28	2.92	3.86	8.87	91.42
혼합형	2004.07.19	1.05	2.19	2.76	5.86	111.73
안정혼합형	2004.07.20	-0.11	0.83	2.26	5.97	78.13
주식혼합형	2008.09.16	3.21	5.78	5.75	7.63	48.77
해외혼합형	2005.10.04	0.96	2.06	4.20	6.98	90.05
롱텀밸류혼합형	2012.04.02	2.40	4.42	4.85	10.27	27.34

 

 

 

7. 펀드 기간별 수익률

 

펀드명		직전 1개월(%)	직전 3개월(%)	직전 6개월(%)	직전 1년(%)
안정혼합형		-0.51	0.82	1.89	5.03
혼합형		-0.73	1.65	2.53	4.76
배당혼합형		-0.71	2.15	3.43	7.37
롱텀밸류혼합형		-0.95	3.04	4.34	8.16
주식혼합형		-0.89	4.67	6.46	6.14
해외혼합형		0.35	0.72	2.02	6.30

 

 

8. 플래너의 의견을 듣고 선택한다.

 

플래너와 상담결과,

 

종신보험은 1억원 + a 에서 a에 대한 값이므로 지나치게 변화를 줄 필요는 없다. 종신의 성격을 충분히 고려해야 한다. 만약 연금보험이었다면 지금 시점에서 배당주로 전환을 고려해야 한다.

 

가입초기에는 본인성향 보다 1단계 공격적으로 운용하고, 자금이 많이 모이면 보수적으로 운용해야 한다.

종신보험은 상품 간에 큰 편차가 없다. +a의 상품 간 차이는 극미하다는 말.

주식혼합형은 주식편입비율이 55%, 롱텀밸류혼합형은 25%로 상품이 아래로 갈 수록 주식편입비율이 높아 공격적이다.

롱텀은 4번째로 다소 공격적인 성향을 지녔다.

 

1년에 12번 변경이 가능하며, 종신보험은 특성상 특별한 경우를 제외하고는 상품을 바꾸거나 하는 경우가 드물다.

(특별한 경우가 발생하지 않도록 1년에 1번 정도는 모니터링 해야 한다)

 

그리고, 가입당시 자신의 성향에 가장 맞는 상품을 선택했었다는 점을 감안하자.

 

대세의 흐름에 맞춰 가면 좋다.

배당혼합형과 롱텀밸류혼합형의 차이는 1% 정도로 변화를 줄 정도는 아니다.

 

다만, 다른 그룹의 실적을 비교해보고 판단하자.

연금보험의 경우 배당주식형이 압도적으로 높다. 최근.

 

<연금보험 펀드기간별 수익률>

 

펀드명		직전 1개월(%)	직전 3개월(%)	직전 6개월(%)	직전 1년(%)
채권형		-0.33	0.37	1.53	5.02
플러스알파인덱스주식형		-3.22	3.65	3.75	1.03
롱텀밸류주식형		0.02	6.71	6.18	6.15
액티브주식형		-2.23	4.42	3.33	1.06
배당주식형		-1.24	7.63	9.43	13.98
스마트주식형		-0.35	-	-	-
글로벌주식형		-0.75	1.58	3.16	6.86

 

종신은 건강보험과 사망보험금이 기본으로 납입 끝난 후 사망보험금을 연금으로 대신 받는 것이고,

연금은 투자 목적이 강하다. 성향에 맞는 선택을 하자.

 

만약 당신이 지금 연금에 투자하고 있다면, 배당주에 관심을 갖어보라는 것에 귀를 기울이자. 이때에는 최근 미국발 금리인상 시점과 중국, 유럽 등 국제정세를 따져보고 해당 상품의 최대기간을 가늠해보는 것도 좋겠다. 물론 매년 또는 분기 단위 모니터링을 한다면 외부환경 변화에 대한 대응은 수월할 것으로 기대한다. 김성호.